Как вернуть страховку, навязанную банком в Белгороде
Предыстория: Клиент начал оформлять кредит через интернет на сайте Банка. Там ему высветилось, что необходимо дать согласие на оформление страховки жизни и здоровья заемщика. Он поставил галочку в соответствующем окне. Кредит перечислили на его счет. После этого он обратился в наш Белгородский юридический центр с вопросом - может ли он отказаться от договора страхования? Наши юристы изучили представленные документы и сообщили Клиенту, что вернуть деньги, уплаченные за навязанную страховку можно.
Дело № 2-23хх/2018
Решение
Именем Российской Федерации
г. Белгород 30 октября 2018 года
Белгородский районный суд Белгородской области в составе:
Председательствующего судьи Марковской С.Н.,
при секретаре Бабыниной Е.В.,
с участием представителя истца Гармаш Ю.А.,
представителя ответчика Р. А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ж. С. О. к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк» о взыскании уплаченной страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
13.06.2018г. года между Ж. С. О. и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита № 33102088.
13.06.2018 года в рамках договора потребительского кредита Ж С.О. подал заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» «Оптимум».
Согласно п. 6 вышеуказанного заявления заемщик «…ознакомлен и согласен с тем, что подключение Услуги не является обязательным условием для заключения кредитного договора с Банком или возникновения иного кредитного обязательства. Подписанием настоящего Заявления подтверждаю, что подключение Услуги является добровольным».
Вышеназванные документы оформлены заявителем в электронном виде, через Почта Банк Онлайн. После их заполнения, Жу С.О. в электронном виде предоставлен экземпляр Заявления на участие в Программе страхования.
Подробнее ознакомившись с условиями предложенной услуги, 22.06.2018 года Ж С.О. письменно обратился к ПАО «Почта Банк» и страховой компании оказывающей дополнительную услугу страхования – ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об исключении Заемщика – Жа С.О. из Программы страховой защиты «Оптимум» и возврате денежных средств, уплаченную за включение в названную Программу.
ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» письмом от 05.07.2018 года отказало о возврате страховой премии, сославшись на отсутствие правовых оснований для удовлетворения требования, так как непосредственно между заемщиком и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования не заключался.
ПАО «Почта Банк» в ответе от 25.06.2018г. № 02-066830 на заявление истца об отключении от программы страхования, также отказало в возврате денежных средств.
Дело инициировано иском Ж. С.О., который ссылаясь на вышеназванные обстоятельства, уточнив свои требования просил суд:
исключить Жа С.О. из Программы страховой защиты «Оптимум»,
взыскать с ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование», солидарно, денежные средства в сумме 90720,00 рублей уплаченные за подключение к Программе страхования;
взыскать с ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование», солидарно, неустойку согласно ст. 395 ГК РФ за каждый день просрочки по возврату страховой премии в размере 364,35 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000,00 рублей, штраф за нарушение прав потребителя.
В судебное заседание истец не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, свои интересы доверил представлять представителю по доверенности Гармаш Ю.А., который поддержал требования по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» возражал против удовлетворения иска, по основаниям, изложенным в возражениях.
Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей не явки суду не сообщил, своей позиции по делу не представил.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о дате и времени судебного разбирательства.
Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав обстоятельства по имеющимся в деле доказательствам, суд приходит к выводу об обоснованности иска и удовлетворении его в части, по следующим основаниям.
Отношения по добровольному личному страхованию граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.
Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу (п. 1 ст. 430 ГК РФ).
В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Участниками договора добровольного личного страхования являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей.
Если одна из сторон для получения необоснованных преимуществ при реализации прав и обязанностей, вытекающих из договора добровольного страхования, действует недобросовестно, то в отношении данной стороны применяются последствия, предусмотренные статьей 10 ГК РФ.
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Распоряжением клиента на перевод денежных средств, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением на оказание услуги «Подключение к Программе страховой защиты» подтверждается факт наличия договорных отношений между Жым С.О. и ПАО «Почта Банк».
Согласно условий указанных в заявлении на оказание услуги «Подключение к Программе страховой защиты»:
страховой компанией является ООО СК «ВТБ Страхование»; Программа страхования «Оптимум»; страховая сумма 756000,00 рублей; срок участия в Программе с 13.06.2018 года и на 60 месяцев; сумма комиссии за оказание услуги 90720,00 рублей;
подписавшийся в заявлении просит банк оказать услугу «Подключение к Программе страховой защиты» (далее – Программа страхования), включить его в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - страховая компании), согласен на предлагаемый Банком способ оплаты комиссии за оказание услуги – единовременно при подписании заявления;
услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с Договором коллективного страхования,
комиссия за оказание услуги рассчитывается от страховой суммы и срока участия в Программе страховой защиты в соответствии с Тарифами по Услуге,
заемщик информирован, что вправе осуществить оплату комиссии за оказание Услуги, как наличными, так и безналичным способом, своей подписью подтвердил согласие на списание со счета открытого в рамках договора в ПАО «Почта Банк» (далее – Банк) денежных средств в сумме комиссии указанной в заявлении.
В заявлении от 22.06.2018 года, адресованном как Банку так и страховой компании, и поступившем в адрес Банка 22.06.2018 г., заемщик просил во внесудебном, добровольном порядке исключить его из программы страхования и возвратить уплаченных денежные средства в течение 10 дней с момента получения заявления.
Из ответа страховой компании, направленного в адрес истца, следует, что страховая премия уплачивается Обществу (Страховщику) Банком (Страхователем), в связи с чем возврат уплаченной страховой премии (её части) при наличии оснований, возможет только Страхователю (Банку) являющемуся стороной Договора страхования; для отключения от Программы страхования рекомендовано обратиться в адрес Банка, так как непосредственно между Заемщиком и страховой компанией договор страхования не заключался.
ПАО «Почта Банк» в ответ на заявление истца, указало на то, что все существенный условия договора согласованы сторонами, о чем свидетельствует простая электронная подпись заявителя, разъяснено право банка заключать договоры страхования, разъяснены условия подключения услуги страхования и согласие заемщика на эти условия, заявителю отказано в удовлетворении требований.
Как следует из представленных материалов, между ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № СТ 77-12/001 от 23.08.2012 года в редакции согласно дополнительного соглашения № 13 от 20.02.2017 года.
По условию п. 1.1 Дополнительного соглашения № 13 к договору коллективного страхования № СТ77-12/001 от 23.08.2012 года от 20 февраля 2017 года, страховщик (ООО СК «ВТБ Страхование») обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем (ПАО «Почта Банк»), выплатить застрахованным- выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев.
Пунктом 2.1. Дополнительного соглашения № 13 к договору коллективного страхования № СТ77-12/001 от 23.08.2012 года от 20 февраля 2017 года установлено, что объектами страхования, в зависимости от программы страхования, являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованных, связанные: с причинением вреда здоровью Застрахованных, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни; с риском неполучения доходов физических лиц.
Согласно п. 2.3 Дополнительного соглашения № 13 к договору коллективного страхования № СТ77-12/001 от 23.08.2012 года от 20 февраля 2017 года, застрахованными являются физические лица, выразившее свое согласие на страхование в соответствии с заявлением на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты».
Согласно Правил общего добровольного страхования от несчастных случаем и болезней, находящихся в распоряжении Банка, платой за страхование является страховая премия, которую страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки установленные в Договором страхования; размер страховой премии рассчитывается на основании Тарифов с учетом объекта страхования и характера страхового риска; уплачивается в сроки и размере, указанном в договоре страхования.
Вышеназванным договором коллективного страхования предусмотрен следующий порядок включения заемщика в программу страхования:
-страхователь (Почта Банк) в течение текущего месяца принимает от застрахованных лиц (в данном случае это истец) заявления на включение в число участников программы страхования (пункт 6.4.2 Договора),
-в следующем месяце Страхователь (Почта Банк) представляет страховщику (ООО СК «ВТБ Страхование») в электронном виде Бордеро (список принятых на страхование лиц) не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за отчетным (пункты 6.4.5, 7.1 Договора коллективного страхования),
-Страховщик (ООО СК «ВТБ Страхование») не позднее восьмого рабочего дня месяца, следующего за отчетным, согласовывает Бордеро (список застрахованных лиц), составляет и подписывает акт и счет на оплату страховой премии, которые направляет в Банк (пункт 7.2 Договора коллективного страхования),
-после этого, страхователь (Почта Банк) не позднее пятнадцати рабочих дней месяца, следующего за отчетным, уплачивает страховые премии одним платежом в отношении всех застрахованных за отчетный месяц (пункт 4.3 Договора).
Из информации представленной страховой компанией следует, что Ж С.О. является застрахованным лицом в рамках Договора коллективного страхования № СТ 77-12/001 от 23.08.2012 года, размер страховой премии составляет 6804,00 рублей, страховая премия поступила на расчетный счет страховщика 25.07.2018 года, что подтверждается, платежным поручением.
Таким образом, на момент обращения истца с требованием о возврате денежных средств и исключении его из программы страхования (22.06.2018г.) страховая сумма (страховая премия) еще не была получена Страховщиком, следовательно у Страховщика отсутствовала возможность удовлетворить заявление истца.
Из вышеизложенных фактов, усматривается что денежная сумма в размере 90720,00 рублей не является страховой премией, а является комиссией Банка за предоставления услуги по подключению к программе страхования, которая списана Банком по распоряжению клиента.
При таких обстоятельствах требования истца, заявленные в отношении ООО СК «ВТБ Страхование» не подлежат удовлетворению.
В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, Президиума Верховного Суда РФ от 22.05.2013 разъяснено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ
Исходя из толкования договора коллективного страхования, положений вышеуказанных правовых норм, следует что рассматриваемый договор страхования является договором личного страхования в пользу третьего лица, а сам процесс подключения к программе страхования - возмездной услугой. В рамках услуги по подключению к программе коллективного страхования Банк принял на себя обязательство включить истца в программу коллективного страхования и оплатить за него страховую премию, истец принял на себя обязательства перед банком по оплате данной услуги. В данном правоотношении Жа С.О. выступает заказчиком, а ПАО «Почта Банк» - исполнителем.
Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
Согласно Условиям страхования и Указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно пунктам 5-8 Указания ЦБ РФ № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при условии возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Согласно пункту 10 Указания ЦБ РФ № 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.
Данное указание вступило в силу со 2 марта 2016 г., соответственно к 1 июня 2016 г. страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.
Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.
Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком – Жым С.О. соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес Жа С.О., а следовательно, фактическим страхователем по договору страхования является сам заемщик.
Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.
Как установлено судом, договор коллективного страхования № СТ 77-12/001 от 23.08.2012 года, заключенный между Банком (Страхователем) и ООО СК «ВТБ Страхование», к которому присоединилась истец, не соответствует Указанию ЦБ РФ № 3854-У, т.к. не предусматривает условие о возврате гражданину уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения.
Не исполнение Страховщиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ № 3854-У не лишает истца как потребителя права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии, если таковая оплачена за счет средств истца.
Из анализа представленных документов усматривается, что ни в индивидуальны условиях договора потребительского кредита, ни в заявлении на подключение услуги либо ином документе не указано какая же из перечисленных заемщиком сумм, из 90720,00 рублей, является реальной комиссией банка, а какая - сумма направлена в счет оплаты страховой премии. Банком также, ни суду ни потребителю услуги не предоставлено информации (сведений), какие же виды услуг оплачиваются за счет комиссии банка, если таковые имеются, каковы тарифы, реально понесенные затраты банка на предоставление услуги Подключения к программе страхования.
В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Исходя из выше приведенных норм, с учетом установленных обстоятельств и представленных документом, суд отмечает, что Банком, суду не представлено доказательств наличия реальных расходов понесенных им при предоставлении услуг подключения к программе страхования, не указан источник оплаты страховой премии (собственные доходы либо часть полученный от заемщика средств).
Ж С.О. отказалась от договора страхования 26.06.2017 года, т.е в течение 14 дней.
С учетом изложенного, в отсутствие обоснования понесенных затрат на предоставление дополнительной услуги, суд полагает, что у Банка возникла обязанность по возврату Жу С.О. денежных средств оплаченных за подключение к программе страхования в размере 90720,00 рублей.
Что не лишает Банк, права, в дальнейшем, в случае необходимости, урегулировать вопрос взаиморасчетов со Страховой компанией на основании заключенного Договора коллективного страхования..
В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С учетом заявленного периода взыскания неустойки – 18 дней, из расчета суммы страховой суммы подлежащей возврату в размере 90720,00 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 364,35 рублей.
В соответствии со ст. ст. 1099, 1100, 1101 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, предусмотренных законом. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
По смыслу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель испытывает моральные страдания вследствие самого факта нарушения его прав как потребителя.
На основании ст. 15 Закона РФ 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Учитывая обстоятельства дела, выраженные в нарушении прав потребителя Жа С.О., с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает возможным удовлетворить требование истца о компенсации морального вреда и взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 1 000,00 рублей.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в виду неисполнения в добровольном порядке требований истца, с ответчика ПАО «Почта Банк» в пользу Жа С.О. подлежит взысканию штраф в размере 46042,17 рублей ((90720,00+1000,00 + 364,35)х50%).
В силу статьи 98,103 ГПК РФ с ответчика ПАО «Почта Банк» в бюджет муниципального образования муниципальный район Белгородский район подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3262,53 рублей, из которой 300,00 рублей за требования не имущественного характера.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Жа Сергея Олеговича к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк» о взыскании уплаченной страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, признать обоснованным и удовлетворить в части.
Исключить Жа Сергея Олеговича, 01.07.1992 года рождения из списка застрахованных лиц, в рамках Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № СТ 77-12/001 от 23.08.2012 года (с учетом дополнительного соглашения № 13 от 20.02.2017 г.) заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Почта Банк», по Программе страховой защиты «Оптимум».
Взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Жа Сергея Олеговича, уплаченные за подключение к программе страховой защиты, денежные средства в сумме 90720,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 364,35 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000,00 рублей, штраф за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке в размере 46042,17 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ПАО «Почта Банк» в бюджет муниципального образования муниципальный район Белгородский район государственную пошлину в размере 3262,53 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд.
Судья С.Н. Марковская
Мотивированный текст решения изготовлен 06.12.2018 года
Судья С.Н.Марковская